積立NISAを途中でやめたら、お金はどうなるのでしょうか？ 家計が苦しくて続けられません…。

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積立NISAはいつでもやめられる？ 方法と手続きの実態

金融庁によると、NISAの口座数は2025年3月末時点で約2700万口座あり、毎年徐々に増え続けています。積立NISAは、金融庁が認めた長期・非課税の投資制度ですが、途中でやめることも自由です。
 
やめる＝ペナルティがある、という誤解をしている人もいますが、基本的にはペナルティはありません。ただし、金融機関によっては解約手数料が発生する場合や、NISA口座外で売却した場合に税金がかかる場合もあるため注意が必要です。やめ方には2つの方法があります。
 

1．積立の停止（積立額を0円にする）

これは「毎月の積立だけやめて、買った商品は保有し続ける」方法です。証券会社の設定画面からすぐに変更可能です。
 

2．保有商品の売却（＝解約）

今まで積み立てた投資信託を売却して、お金に変える方法です。売却したお金は証券口座に入り、その後、銀行口座へ出金できます。
 
たとえば、つみたてNISAで「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を買っていた場合、評価額が上がっていれば利益とともに戻ってきます。ただし、売却タイミングによっては損をすることもあるため、今の評価額をしっかり確認することが大切です。
 

解約したお金はどうなる？ 税金はかかるの？

気になるのは、「積立NISAを途中でやめたら、お金や税金はどうなるの？」という点ですよね。ここで大事なのは、売却益に税金がかかるかどうかです。
 
・非課税期間中（最大20年）に売却する分の利益には、税金はかかりません
たとえば10万円で買ったファンドが12万円になっていた場合、その2万円の利益は非課税で受け取れます。
 
・損失が出ている場合は？
残念ながら積立NISA口座内の損失は、他の口座と損益通算できません（税制上の制度です）。つまり、「ほかで出た利益と相殺する」ということはできません。
 
・非課税枠は戻らない
（旧NISA・つみたてNISAの場合）非課税枠は戻りません。たとえば2025年に40万円積み立てたうち、途中で全額売却しても、その年の非課税枠は使ったとみなされ、再利用はできません。（新NISAの場合）売却した翌年に「投資元本ベース」で非課税投資枠が復活します（投資枠の再利用が可能です）。
 
旧NISA・つみたてNISAの場合は、「やめたからといって税金がかかる」わけではありませんが、「使った非課税枠は取り戻せない」という制度上のルールに注意しましょう。新NISAの場合は「やめたからといって税金がかかる」わけではありませんが、投資枠は翌年に再利用可能です。
 

積立NISAを再開するのは簡単！ やめた後も柔軟に対応可能

家計が落ち着いた後に「やっぱり積立NISAを続けたいな」と思ったら、簡単に再開することができます。手続きもカンタンで、証券会社のマイページから積立金額を再設定するだけです。ただし、次の点に注意してください。
 

・中断していた期間の非課税枠は消滅している

使わなかった分を翌年に繰り越すことはできません。
 

・再開は金額を抑えてもOK

月1000円からでも積み立てられるので、無理のない範囲で再スタートできます。
 
積立NISAは「途中で休んでも、また戻ってこられる制度」です。ずっと続けられなくても、将来に向けての一歩を止めない工夫ができるのが魅力です。
 

無理して続けないで。今の生活を守る選択も立派な判断

将来のための資産形成は大切ですが、「今の暮らし」が成り立っていなければ本末転倒です。
 
たとえば、家賃・食費・教育費などの生活費を削ってまで積み立てを続けるのは、かえってストレスやリスクを増やしてしまいます。積立NISAは途中でやめても問題なく、手続きもシンプルです。必要であれば売却して現金化し、まずは日々の生活を安定させることを優先しましょう。
 
そして生活が落ち着いたら、再開すればいいのです。資産形成に「正解」はありません。あなたのライフステージに合わせて、柔軟に選択していけば大丈夫です。
 

出典

金融庁　NISA口座の利用状況調査（令和７年３月末時点）
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー